Акційні пропозиції:
Лізинг автомобіля — популярний спосіб придбання транспортного засобу як для бізнесу, так і для приватних осіб в Україні. Він дозволяє користуватися авто, не виплачуючи його повну вартість одразу. Проте, важливою складовою лізингового договору є страхування КАСКО. На відміну від купівлі авто у кредит, де банк вимагає КАСКО, у лізингу вимоги до страхування часто є ще більш жорсткими та специфічними. Це пов’язано з тим, що лізингова компанія залишається власником автомобіля до моменту повного погашення лізингових платежів.
Розуміння особливостей КАСКО для лізингових авто допоможе вам уникнути неприємних сюрпризів та захистити свої інтереси.
Лізингові компанії, як правило, встановлюють дуже жорсткі вимоги до поліса КАСКО, адже саме вони є балансоутримувачами та власниками автомобіля. Ці умови часто значно відрізняються від того, що ви могли б обрати для власного авто.
Лізингодавець майже завжди вимагає покриття всіх основних ризиків: ДТП, викрадення, пожежа, стихійні лиха, протиправні дії третіх осіб, падіння предметів, пошкодження третіми особами тощо.
Часто лізингові компанії наполягають на нульовій франшизі або її мінімальному розмірі (наприклад, 0,5% або 1%). Для викрадення та повного знищення (тотал) франшиза також може бути встановлена на мінімальному рівні (наприклад, 5% замість звичайних 10%).
Ремонт пошкодженого автомобіля, як правило, має здійснюватися тільки на офіційних сервісних станціях дилерів. Це гарантує якість ремонту, але може значно збільшити вартість КАСКО.
У договорі КАСКО обов’язково має бути зазначено, що вигодонабувачем (отримувачем страхового відшкодування) є лізингова компанія. Це забезпечує її фінансовий захист, оскільки вона володіє активом.
Лізингові компанії співпрацюють з обмеженим переліком “акредитованих” страховиків, які відповідають їхнім стандартам надійності та якості послуг. Ви не зможете обрати будь-яку страхову компанію на свій розсуд.
Договір КАСКО укладається на весь термін дії лізингу і щорічно оновлюється. Лізингова компанія буде суворо контролювати своєчасність оплати страхових платежів.
Чим це відрізняється від звичайного КАСКО?
Хоча вибір умов КАСКО для лізингового авто обмежений, ви все одно можете захистити свої інтереси:
До підписання лізингового договору, переконайтеся, що ви повністю розумієте всі умови страхування КАСКО, які вимагає лізингодавець. Запитайте про можливість вибору з кількох страхових компаній з їхнього списку.
Навіть якщо список страхових компаній обмежений, ціни та додаткові послуги у них можуть відрізнятися. Запитайте про всі можливі опції: наявність евакуатора, аварійного комісара, послуги “драйвер” тощо.
Навіть якщо лізингодавець вимагає мінімальну франшизу, переконайтеся, що ви розумієте, які саме франшизи застосовуються до різних ризиків (наприклад, на ДТП, на викрадення, на “тотал”).
Запитайте, як саме відбуватиметься процес врегулювання страхового випадку: хто подає документи, хто взаємодіє зі страховою, чи будете ви мати вплив на вибір СТО (якщо дозволено). Деякі лізингові компанії беруть на себе більшість клопотів.
Якщо ви плануєте достроково погасити лізинг і стати власником авто, з’ясуйте, чи зміниться порядок виплати КАСКО після цього. Чи стане вигодонабувачем вже ви?
Завжди зберігайте копії всіх страхових полісів, квитанцій про оплату, актів прийому-передачі авто та будь-якої іншої кореспонденції з лізинговою та страховою компаніями.
Незважаючи на жорсткі вимоги до КАСКО, непорозуміння під час страхових виплат все одно виникають. Це може бути пов’язано з наступними аспектами:
Через необхідність узгодження між страховою та лізинговою компанією, процес виплати може затягуватися. Це може бути пов’язано з бюрократією або черговістю виплат.
Хоча франшиза може бути мінімальною, загальна сума відшкодування може виявитися меншою, ніж очікувалося. Це може статися через амортизаційний знос (якщо він не був “обнулений” у договорі КАСКО) або через різницю в оцінці збитку між СТО та страховою компанією.
У таких випадках страхова компанія виплачує відшкодування лізинговій компанії. Залежно від умов лізингового договору, після отримання виплати, лізингова компанія розраховується з вами, враховуючи вже сплачені лізингові платежі та залишкову вартість авто. Тут можуть виникати розбіжності щодо суми до повернення клієнту.
Клієнту іноді доводиться взаємодіяти одночасно з лізинговою компанією, страховою компанією та СТО, що може бути заплутано і вимагати багато часу та зусиль.
Хоча поліс “повний”, у ньому завжди є винятки. Наприклад, пошкодження шин без пошкодження диска, або дрібні подряпини, які не підпадають під умови франшизи чи страхового випадку.
Власником автомобіля протягом усього терміну дії лізингового договору є лізингова компанія. Право власності переходить до вас лише після повного погашення всіх лізингових платежів та виконання умов договору.
Зазвичай ні. Лізингова компанія співпрацює з певним переліком акредитованих страхових компаній. Ви можете обрати страховика лише з цього списку.
У більшості випадків вигодонабувачем за полісом КАСКО є лізингова компанія. Виплата здійснюється безпосередньо їй. У випадку ремонту, страхова перераховує кошти на СТО. У випадку “тоталу” або розрахунки з вами згідно з умовами лізингового договору.
Франшиза – це частина збитку, яку страхувальник (ви) відшкодовує самостійно. Навіть якщо лізингова компанія вимагає мінімальну франшизу (0%, 0.5% або 1%), ця сума буде вирахувана зі страхової виплати. Це означає, що вам доведеться доплачувати цю суму при ремонті авто.
Дійте за стандартним алгоритмом: зафіксуйте ДТП (викликайте поліцію або оформіть Європротокол), повідомте свою лізингову компанію та страхову компанію в найкоротші терміни. Важливо чітко слідувати інструкціям лізингової компанії щодо подачі документів та подальших дій.
Дострокове розірвання договору КАСКО для лізингового авто можливе лише за згодою лізингової компанії. Зазвичай, це відбувається у випадку дострокового погашення лізингу або заміни страхової компанії за ініціативою лізингодавця. Одностороннє розірвання без погодження з лізинговою компанією може призвести до розірвання лізингового договору.
