Акційні пропозиції:
Кожен водій в Україні, купуючи поліс **ОСЦПВ (автоцивілка)**, розраховує, що в разі ДТП, де він є винуватцем, страхова компанія відшкодує збитки постраждалим. Це справді так. Проте, мало хто знає, що існують обставини, за яких після виплати відшкодування, страхова компанія має право звернутися до свого ж страхувальника – тобто до вас – з так званим **регресним позовом**. Це означає, що вам доведеться повернути страховій компанії всю суму, яку вона виплатила потерпілому.
Регресний позов – це право страховика вимагати відшкодування виплаченої суми від винної особи, яка порушила умови договору страхування або законодавства, що призвело до настання страхового випадку.
Законодавство України чітко визначає випадки, коли страхова компанія може подати регресний позов. Це, по суті, порушення страхувальником своїх зобов’язань або правил дорожнього руху, що призвели до ДТП та виплати відшкодування. Ось найпоширеніші підстави:
Найпоширеніша і найочевидніша причина. Якщо ви були за кермом у стані алкогольного, наркотичного чи іншого сп’яніння, або під впливом лікарських препаратів, що знижують увагу та швидкість реакції, страхова виплатить постраждалим, але потім стягне ці кошти з вас.
Йдеться про ситуації, коли водій не мав водійського посвідчення відповідної категорії або взагалі не мав права керувати транспортним засобом.
Якщо ваш поліс ОСЦПВ є “іменним” (наразі це для пільгових категорій громадян), і за кермом перебувала особа, яка не була вписана в поліс, страхова може подати регрес.
Якщо ви, як винуватець, самовільно залишили місце дорожньо-транспортної пригоди до прибуття поліції (якщо її викликали) або до оформлення Європротоколу.
Якщо на момент ДТП у вас не було дійсного поліса ОСЦПВ (він закінчився, був фальшивим, або ви взагалі його не оформляли), але потерпілий отримав відшкодування через МТСБУ (Моторне (транспортне) страхове бюро України) з фондів захисту потерпілих. У такому випадку МТСБУ, яке виплатило відшкодування, звернеться з регресним позовом до вас.
Законом встановлено термін 3 робочі дні для повідомлення вашої страхової компанії про настання ДТП. Якщо ви, як винуватець, не повідомили страховика вчасно, страхова компанія може мати підстави для регресу.
Якщо ви надали страховій компанії неправдиву інформацію про обставини ДТП, що вплинуло на прийняття рішення про виплату.
Із січня 2025 року страхові компанії запровадили вікову градацію в тарифах, як правило для водіїв більш старшого віку ціни на автоцивілку нижчі, ніж для молодих. Тому якщо поліс було укладено з віковими обмеженнями і ДТП було скоєно водієм, вік якого менший чи більший від зазначеного у договорі, то страхова компанія може застосувати регресний позов до винуватця ДТП
Регресні позови – не міф, а реальність. Юридичні відділи страхових компаній активно працюють у цьому напрямку, захищаючи свої фінансові інтереси. Ось типові випадки:
Водій Олексій, перебуваючи в стані алкогольного сп’яніння, спричинив ДТП, в якому постраждав автомобіль іншого учасника на суму 90 000 грн. Страхова компанія Олексія виплатила відшкодування потерпілому. Проте, отримавши довідку від поліції про стан сп’яніння Олексія, страхова подала до нього регресний позов. Суд зобов’язав Олексія відшкодувати страховій компанії 90 000 грн.
Марія, рухаючись заднім ходом, зачепила чужий припаркований автомобіль. Перелякавшись, вона покинула місце ДТП. Постраждалий водій викликав поліцію, яка за допомогою камер відеоспостереження встановила винуватицю. Страхова компанія Марії виплатила 50 000 грн за ремонт пошкоджень. Однак, оскільки Марія залишила місце ДТП, страхова скористалася правом регресу і подала до неї позов на відшкодування цієї суми.
Ігор потрапив у ДТП, в якому був винен, але не перевірив термін дії свого поліса ОСЦПВ – він закінчився за тиждень до аварії. Постраждалий звернувся до МТСБУ, яке виплатило йому 65 000 грн. Після цього МТСБУ звернулося з регресним позовом до Ігоря, вимагаючи повернути виплачену суму.
Точні та публічні статистичні дані щодо кількості регресних позовів, які подають українські страхові компанії проти страхувальників, є конфіденційною інформацією і не публікуються в розрізі кожної компанії. Проте, загальні тенденції та інформація від МТСБУ дають уявлення:
Щоб убезпечити себе від неприємного регресного позову, дотримуйтесь простих, але життєво важливих правил:
Дотримання цих порад допоможе вам уникнути фінансових проблем та зберегти спокій після ДТП.
Так. Навіть якщо ви оформили Європротокол, ви все одно зобов’язані повідомити про це свою страхову компанію протягом 3 робочих днів. Невиконання цього обов’язку є підставою для регресного позову. Європротокол лише замінює виклик поліції, але не скасовує ваш обов’язок перед страховиком.
Загальний термін позовної давності в Україні становить 3 роки. Тобто страхова компанія може подати регресний позов протягом 3 років з моменту здійснення виплати потерпілому.
Найперше – не панікувати. Уважно прочитайте позовну заяву. Зверніться до кваліфікованого адвоката, який спеціалізується на страхових справах. Він допоможе вам оцінити ситуацію, перевірити законність вимог страхової та підготувати захист у суді.
Так, ви маєте повне право оскаржити регресний позов у суді. У процесі судового розгляду ви можете надати докази, що спростовують підстави для регресу (наприклад, докази, що ви не були в стані сп’яніння або що ви вчасно повідомили страхову). Важливо мати надійну юридичну підтримку.
Так. Регресний позов може бути поданий за будь-який вид шкоди (майнову, життю, здоров’ю), якщо були порушені умови, що є підставою для регресу. Ліміти відповідальності ОСЦПВ для шкоди життю та здоров’ю значно вищі, тому і суми регресу в таких випадках можуть бути дуже великими.
