Акційні пропозиції:
Туристична страховка (або страхування подорожуючих за кордон) – це не просто формальність для отримання візи чи в’їзду до іншої країни. Це ваш надійний фінансовий захист у разі непередбачених медичних проблем або інших форс-мажорів під час подорожі. Вона покликана покрити витрати на лікування, госпіталізацію, медичне транспортування, а іноді й інші неприємності, які можуть спіткати вас далеко від дому. Проте, іноді навіть наявність поліса не гарантує виплату відшкодування. Чому так відбувається, і які “підводні камені” ховаються в договорі страхування?
Розуміння причин відмови у виплаті допоможе вам обрати правильний поліс та діяти грамотно у випадку настання страхової події, щоб отримати заслужене відшкодування.
Кожен договір страхування має розділ “Винятки” або “Випадки, що не є страховими”. Саме там криється більшість причин для відмови у виплаті. Уважне ознайомлення з цим розділом – запорука уникнення неприємних сюрпризів.
Більшість стандартних полісів не покривають витрати, пов’язані із загостренням хронічних хвороб, які існували до початку подорожі. Також не покривається планове лікування чи обстеження.
Турист з діабетом поїхав у відпустку. За кордоном у нього різко піднявся цукор, і йому знадобилася госпіталізація. Страхова компанія відмовила у відшкодуванні, оскільки це було загострення хронічного захворювання, не пов’язане з “раптовим” страховим випадком. Якщо ви маєте хронічні захворювання, необхідно купувати розширений поліс з опцією “Покриття загострення хронічних хвороб”, яка, звісно, дорожча.
Майже всі страхові поліси містять пункт про відмову у виплаті, якщо страховий випадок стався внаслідок алкогольного, наркотичного чи токсичного сп’яніння. Це стосується і травм, отриманих у такому стані.
Під час відпочинку в Туреччині, турист, перебуваючи в стані алкогольного сп’яніння, впав і зламав ногу. Медична допомога була надана, але страхова відмовила у покритті витрат, посилаючись на результати тесту на алкоголь, які підтвердили стан сп’яніння.
Травми, отримані внаслідок грубої необережності, порушення правил безпеки (наприклад, плавання у заборонених місцях) або протиправних дій (вчинення злочину) не покриваються.
Турист вирішив стрибнути зі скелі в море, попри попереджувальні знаки. Отримав травму хребта. Страхова компанія відмовила, оскільки це було свідоме наражання себе на небезпеку та порушення правил безпеки.
Якщо ви плануєте кататися на лижах/сноуборді, займатися дайвінгом, альпінізмом, рафтингом тощо, стандартний поліс вас не покриє. Для цього потрібна спеціальна опція “Активний відпочинок” або “Екстремальні види спорту”, яка значно збільшує вартість поліса.
Діагностика та лікування психічних розладів, нервових зривів, депресій зазвичай не входять до стандартного покриття.
Більшість стандартних полісів не покривають витрати, пов’язані з нормальною вагітністю, пологами, абортом. Лише деякі розширені програми можуть включати екстрену медичну допомогу при ускладненнях вагітності до певного терміну.
Ризики, пов’язані з війною, тероризмом або наслідками радіаційного забруднення, практично завжди виключені з покриття.
Це одна з найчастіших причин відмови. При настанні страхового випадку, ви зобов’язані спочатку зв’язатися з асистансом (сервісним центром) страхової компанії, а не бігти одразу до найближчої клініки.
У туриста розболівся зуб у Єгипті. Він самостійно знайшов клініку, оплатив лікування і з чеком звернувся до страхової. Страхова компанія відмовила у відшкодуванні, оскільки він не повідомив асистанс і не дочекався направлення до партнерської клініки. Це порушення умов договору.
Відсутність необхідних медичних довідок, чеків, виписок, поліцейських протоколів (якщо були) або подача документів пізніше встановлених строків (наприклад, 30 днів після повернення).
Ваша уважність та послідовність дій – ключ до успішного отримання виплати. Дотримуйтесь цих порад:
Перед подорожжю (а ще краще – до покупки поліса) досконально вивчіть умови, перелік ризиків, що покриваються, та, особливо, розділ “Винятки”. Якщо є питання – запитайте у страхового агента.
Не економте на цьому. Для багатьох країн (наприклад, Шенгенська зона) є мінімальна сума (30 000 євро), але для США, Канади, Японії варто обирати не менше 50 000 – 100 000 доларів/євро, оскільки вартість медичних послуг там дуже висока.
Якщо ви маєте хронічні захворювання, плануєте активний відпочинок, їдете на вагітності – обирайте відповідні розширені програми. Краще переплатити 100-200 грн за поліс, ніж потім втратити тисячі євро на лікування.
При настанні будь-якої медичної проблеми негайно зателефонуйте за номером, вказаним у вашому страховому полісі (це номер сервісного центру або **асистанської компанії**). Вони проконсультують, куди звернутися, скерують до медичного закладу та організують пряму оплату рахунків.
Медичні довідки, виписки, призначення лікаря, чеки за оплату ліків та послуг, квитанції за таксі до клініки (якщо покривається), поліцейські протоколи (у випадку ДТП, травм). Все має бути оригіналами або завіреними копіями.
Не вживайте алкоголь чи наркотики, не порушуйте законів країни перебування, не займайтеся тим, що не покривається вашою страховкою.
Після повернення до України, подайте повний пакет документів до страхової компанії у встановлені договором терміни (зазвичай 30 днів). Не затягуйте.
Асистанська компанія – це сервісна організація, яка співпрацює зі страховою компанією та надає допомогу страхувальнику за кордоном. Саме до неї ви звертаєтеся при настанні страхового випадку. Вона організовує медичну допомогу, направляє до лікарні, контролює лікування, організовує пряму оплату рахунків клініці та комунікує зі страховою компанією. Це ваш “помічник” за кордоном.
У критичних ситуаціях, що загрожують життю (наприклад, серйозна травма, втрата свідомості), негайно викликайте місцеву швидку допомогу або звертайтеся до найближчої лікарні. Як тільки ситуація стабілізується і ви матимете можливість, одразу ж повідомте асистанс та страхову компанію. Важливо надати медичні документи, що підтверджують невідкладний стан.
Зазвичай, покриває, але за умови, що ці ліки були призначені лікарем у рамках страхового випадку, і у вас є чек/квитанція про їхню оплату. Ідеально, якщо ви попередньо узгодили це з асистансом.
Попросіть у страхової компанії офіційну письмову відмову із зазначенням причин. Уважно вивчіть її. Якщо ви не згодні з причиною відмови, можете звернутися до юриста, який спеціалізується на страховому праві, або подати скаргу до Національного банку України (НБУ), який є регулятором страхового ринку. Майте на руках усі документи та докази.
Стандартні поліси зазвичай покривають лише екстрену стоматологічну допомогу – зняття гострого болю, лікування запалення. Косметичні процедури, протезування, планове лікування карієсу не покриваються. Уточнюйте цей момент у договорі або запитуйте у страхової компанії при оформленні.
